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內外齊發力補短板 持續增強中小銀行風險抵御能力

編輯時間:2020-04-21 本文來源:和訊網 責任編輯:明亮 瀏覽次數:次

  中小銀行風險一直備受各方關注。在4月10日召開的2020年一季度金融統計數據新聞發布會上,中國人民銀行金融穩定局副局長黃曉龍表示,目前,我國中小銀行總體比較穩健,從評級結果來看,少部分規模較小、歷史負擔較重的中小銀行風險比較高,但風險是可控的,高風險機構數量在下降。
  近期,為進一步增強中小銀行風險抵御能力,國家和監管層不斷推出相關政策和舉措。“打鐵還需自身硬”,在政策幫扶的同時,中小銀行也應該積極行動起來,持續優化公司治理,進一步完善和優化自身的風控體系,共同補齊短板。
  政策“大禮包”全面助力
  近期,國家和監管層持續關注中小銀行風險,并從各方面提供政策支持。4月7日,國務院金融穩定發展委員會召開第二十五次會議,提出要采取多種有效方式加大中小銀行資本補充力度,增強抵御風險和信貸投放能力。
  受訪專家認為,在中小銀行資本補充將日趨優化的同時,中小銀行在流動性方面也享受到政策優惠。4月3日,中國人民銀行決定對中小銀行定向下調存款準備金率1個百分點。
  “此舉不僅是為了提高中小銀行在普惠金融領域的競爭力,還是為了緩釋其存量風險。” 粵開證券研究院院長李奇霖表示,“降準攤薄了中小銀行的負債成本,保護了他們的息差與利潤,能讓他們更好地應對不景氣經濟環境下資產質量惡化的風險。”
  事實上,監管層一直在為化解中小銀行風險而努力。“通過這幾年的規范治理,中小銀行發展模式、公司治理、經營管理、抵御風險能力等均有了比較明顯的改善,我們對中小銀行應對風險能力是非常有信心的。”在4月3日舉行的國務院聯防聯控機制新聞發布會上,銀保監會副主席周亮表示,下一步,銀保監會還會繼續堅持和深化中小銀行改革、化解風險,推動中小銀行走上高質量發展之路。
  新網銀行首席研究員董希淼認為,未來還應在化解不良資產等方面出臺更多政策措施,幫助中小銀行減輕發展包袱、增強風險抵御能力。
  持續優化公司治理
  “當前受疫情和經濟下行壓力影響,有一些中小銀行由于歷史上積累了一些問題,比如內控不完善、公司治理不到位等,面臨一些風險和挑戰。” 周亮表示,對于這樣少量的機構會堅持市場化、法治化原則,一行一策,結合實際情況,采取多種方式,比如直接注資重組、同業收購合并、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新的戰投等,加快改革重組。
  下一步,應該如何繼續完善中小銀行的公司治理?中國人民銀行研究局副局長張雪春、中國人民銀行金融研究所副研究員鐘震撰文表示,首先,應健全中小銀行公司治理組織架構,促進黨的建設和公司治理的有機融合。其次,要加強股東管理,進一步優化中小銀行股權結構。再次,要規范中小銀行信息披露制度,不斷提高信息透明度。
  此外,還應優化外部環境,為中小銀行公司治理建設提供支撐。在政策層面上,要從完善我國金融體系結構出發,推動體制機制創新,引導中小銀行扎根于當地的市場定位。在監管層面上,不僅要補齊制度短板,還要實施差異化政策激勵。與此同時,地方政府要切實擔負起屬地責任,統籌做好本地區中小銀行深化改革和化解風險工作。深化地方政府和國資改革,推動地方政府向真正的出資人轉變,從以往的直接行政干預轉向公司治理框架內的出資人管理,持續提高中小銀行公司治理的市場化程度。
  量身打造風控模式
  不斷增強風險抵御能力,還需要中小銀行自身的努力。“相較大型銀行,中小銀行的管理者過去往往囿于風險管理阻礙業務發展、影響經營指標實現的刻板印象,未將風險管理放在全行經營戰略中的重要地位,風控體系的人才、制度、科技建設持續‘營養不良’。” 畢馬威風控轉型服務團隊表示。
  “中小銀行要樹立全面風險管理理念,培育風險文化,增強員工執行全面風險管理政策的自覺性。同時,應建立以風險偏好為核心的風險經營體系,塑造高效的風險偏好傳導機制,將風險偏好順暢傳導至銀行的業務經營和管理活動中。加強風險管理基礎設施建設,健全風險治理架構,在數據治理、信息系統、人才隊伍等方面加大投入,提升風險計量能力,強化風險管理的硬約束。”郵儲銀行與中國人民大學聯合培養博士后尚航飛表示。
  與此同時,畢馬威風控轉型服務團隊表示,中小銀行的風控模式不能一味模仿或照搬大行和先進銀行的管理實踐,而需要根據自身體質、發展階段、經營戰略、基礎能力“量體裁衣”,設計符合自身實際的風險偏好與管理方式。
  那么,中小銀行應該如何訂制適合自己的風控模式?上述團隊建議,中小銀行可以分批次以多項管理機制改革為抓手,逐步實現整體風控模式與理念的轉型。如以統一授信管理體系轉型為抓手,實現對組織分工、機構和人員行為、授信范圍管理、授信流程管理、限額管理、授權管理、統計分析、數據質量、系統功能擺布的調整。其他抓手包括預警管理、內部評級管理、押品管理等。“相對于僵硬的部門職責變更、制度流程調整、新增崗位等方式,這可更好地實現風控轉型的軟著陸。”上述團隊表示。

 

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